Crypto et votre banque : pouvez-vous simplement déposer vos bénéfices crypto sur votre compte bancaire belge ?

Avec la popularité croissante des cryptomonnaies et le marché haussier actuel, nous constatons une augmentation des demandes d'investisseurs souhaitant encaisser (une partie) de leurs bénéfices et les transférer sur un compte bancaire belge. Cependant, dans la pratique, de nombreux clients rencontrent des obstacles lors du dépôt de ces fonds sur leur compte bancaire. Pourquoi cela se produit-il et comment l'éviter ?

Dans cet article, nous expliquons pourquoi les banques effectuent ces vérifications, comment vous pouvez vous préparer et pourquoi un bon dossier est crucial.

Pourquoi les banques sont si prudentes avec les cryptomonnaies : l'obligation KYC

Les banques sont soumises à l'obligation de connaissance de la clientèle (KYC) , principe fondamental de la législation anti-blanchiment de capitaux (AML) , telle qu'établie par la loi du 18 septembre 2017. Ces obligations visent à empêcher que le système financier ne soit détourné à des fins de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et d'autres activités illégales. L'article 8 de la loi oblige les institutions financières à :

• Vérifier leur clientèle clients et les transactions : Les banques doivent savoir qui sont leurs clients, l’origine des fonds et si les transactions sont conformes à la loi.

• Maintenir une surveillance interne : cela comprend des modèles de gestion des risques, des procédures internes et des contrôles des transactions suspectes.

Pour les banques, cela signifie que tout dépôt ou transaction jugé suspect fera l'objet d'une enquête plus approfondie. Cette réticence est souvent plus grande avec les cryptomonnaies, car l'origine des fonds n'est pas toujours claire.

Pourquoi les banques posent des questions sur les transactions en cryptomonnaies

Malheureusement, les cryptomonnaies sont encore souvent associées à la fraude, à l'évasion fiscale et au blanchiment d'argent. Bien entendu, cela est injustifié dans la plupart des cas. Le système financier traditionnel reste le système le plus utilisé par les criminels du monde entier.

Néanmoins, il est vrai que les banques hésitent souvent à utiliser les cryptomonnaies et à y investir. Lorsque des sommes importantes sont déposées sur un compte bancaire, surtout si elles proviennent de plateformes crypto, les banques posent presque systématiquement des questions. Parmi les questions fréquentes, on trouve :

• Quand avez-vous commencé à investir ?

• Quelle est la provenance des fonds initialement investis ? Des justificatifs, tels que des relevés bancaires ou d'autres documents, sont requis.

• Avez-vous respecté la réglementation fiscale ? Par exemple, avez-vous correctement déclaré vos comptes étrangers et les revenus ont-ils été inclus dans votre déclaration ?

• Combien de transactions avez-vous effectuées et quelle est la valeur de votre portefeuille ? Dans certains cas, la banque vous demande même des détails sur vos gains/pertes réalisés et un aperçu de toutes les transactions effectuées sur les plateformes d'échange de cryptomonnaies.

Les banques souhaitent s'assurer que les fonds déposés sur votre compte bancaire ne proviennent pas d'activités illégales. Si la banque a des doutes sur la légalité ou la justification de la transaction, elle peut être tenue de la signaler à la Cellule de Traitement des Informations Financières (CTIF), la cellule belge de lutte contre le blanchiment d'argent. Ce signalement est effectué en toute confidentialité, sans que le client soit informé, et peut donner lieu à une enquête des autorités fiscales ou, dans certains cas, à un interrogatoire de police. Un dossier bien documenté et clairement étayé est donc crucial.

L'expérience montre qu'informer proactivement votre banque des dépôts à venir peut apaiser de nombreuses inquiétudes. Faire preuve de transparence et préparer un dossier bien préparé augmente vos chances d'acceptation de vos fonds par la banque.

Un ruling fiscal peut également accélérer le processus bancaire. Grâce à ce ruling, vous pouvez démontrer que les autorités fiscales sont informées de l'existence de ces profits en cryptomonnaies et de leur traitement fiscal. Cela permet aux contrôles KYC et AML de se dérouler (normalement) plus rapidement. Bien entendu, un dossier complet reste indispensable dans tous les cas.

l'utilisation de la Revolut

Pour éviter la complexité des banques plus traditionnelles, nous voyons de nombreux clients opter pour des solutions alternatives, comme un compte bancaire (étranger) chez Revolut .

Revolut propose généralement une approche plus flexible et semble moins restrictive lors de la conversion de cryptomonnaies en monnaie fiduciaire. De nombreux investisseurs utilisent ces comptes comme étape intermédiaire pour transférer ensuite des fonds vers leur compte bancaire belge.

Bien que cela puisse paraître pratique au premier abord, les transactions d'un compte Revolut vers un compte bancaire belge peuvent également être signalées . Les banques belges posent souvent les mêmes questions sur l'origine des fonds dans ces cas, surtout si les montants en jeu sont importants. Par conséquent, utiliser un compte bancaire Revolut ne garantit pas d'éviter les demandes de votre banque (belge).

Dans certains cas, les transactions effectuées via Revolut peuvent même susciter des soupçons supplémentaires. Par conséquent, les banques continuent de respecter leurs obligations légales et exigent la même transparence et la même documentation que pour les virements automatiques.

Conclusion : Encaisser les bénéfices des cryptomonnaies nécessite une préparation

Réaliser des profits en cryptomonnaies n'est que le premier obstacle. Une deuxième étape, souvent plus complexe, consiste à recevoir ces fonds sur votre compte bancaire. Les banques ont l'obligation légale de vérifier l'origine de ces fonds et, sans préparation adéquate, elles peuvent bloquer les dépôts ou poser des questions supplémentaires.

Un dossier bien préparé, contenant des informations transparentes sur vos investissements et votre conformité fiscale, est donc crucial. Contacter votre banque de manière proactive et répondre à ses questions avant le virement peut éviter bien des problèmes.

Chez Aeacus Lawyers, nous possédons une vaste expérience en matière de préparation de dossiers KYC et de contrôles de conformité. Nous serons ravis de vous aider à surmonter tous les obstacles à l'encaissement de vos gains en cryptomonnaies. Contactez-nous pour des conseils professionnels.

Vous avez des questions sur votre situation particulière, votre banque vous a posé des questions concernant les dépôts en cryptomonnaies ou vous prévoyez de déposer prochainement un montant important sur votre compte bancaire belge ? Prenez rendez-vous sans engagement en cliquant ci-dessous. Lors de cet entretien, nous discuterons en détail de votre situation et vous recevrez immédiatement nos premiers conseils.

Si vous avez d'autres questions sur les cryptomonnaies, n'hésitez pas à consulter notre Foire aux questions (FAQ).

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